W obliczu dynamicznie zmieniającego się otoczenia makroekonomicznego, banki na całym świecie intensyfikują inwestycje w technologie zarządzania ryzykiem. Najnowszy raport “Transforming Risk Management”, opracowany przez FT Longitude we współpracy z firmą SAS, ujawnia istotne zmiany w podejściu instytucji finansowych do zarządzania ryzykiem.
Główne wnioski z raportu:
- Wzrost inwestycji w technologie zarządzania ryzykiem: Aż 75% banków planuje zwiększyć nakłady na infrastrukturę technologiczną w obszarze zarządzania ryzykiem, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu z 51% w 2021 roku. Ponadto, 64% zamierza zwiększyć wydatki na oprogramowanie firm trzecich, podczas gdy w 2021 roku odsetek ten wynosił 43%.
- Rozwój modelowania ryzyka: 67% banków planuje w ciągu najbliższych dwóch lat udoskonalić swoje możliwości w zakresie modelowania ryzyka, co stanowi wzrost w porównaniu z 54% w 2021 roku. Co więcej, 63% kadry kierowniczej uważa modelowanie ryzyka za przewagę konkurencyjną, podczas gdy w 2021 roku odsetek ten wynosił 47%.
- Wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI): Mimo potencjału, jedynie 40% banków szeroko stosuje AI w zarządzaniu ryzykiem, 30% w modelowaniu ryzyka, a 36% w wykrywaniu nadużyć. Wykorzystanie generatywnej AI jest jeszcze niższe: 17% w zarządzaniu ryzykiem, 16% w modelowaniu ryzyka i 24% w wykrywaniu oszustw. Główną barierą w pełnym wdrożeniu AI jest brak wykwalifikowanych specjalistów, na co wskazuje 50% respondentów.
- Zarządzanie danymi: 64% ankietowanych wskazuje na poprawę zarządzania ryzykiem jako główną korzyść z konsolidacji danych klientów. Mimo to, tylko 14% planuje znaczącą konsolidację tych danych, a mniej niż połowa (44%) ma podobne plany wobec innych danych.
- Zarządzanie aktywami i pasywami (ALM): Jedynie około 20% dyrektorów ds. ryzyka jest “bardzo zadowolonych” ze swoich systemów ALM i zdolności do zarządzania ryzykiem płynności. Około 80% wdraża rozwiązania ALM nowej generacji lub dokonuje kompleksowych ulepszeń w tym obszarze.
Carlos Diaz Alvarez, dyrektor ds. ryzyka w Santander Portugal, podkreśla potrzebę zintegrowanego podejścia: “Banki nie mogą już podejmować decyzji dotyczących płynności, kapitału czy ryzyka kredytowego w izolacji. Możemy wyodrębnić kluczowe informacje z oddzielnych systemów, aby podejmować holistyczne decyzje, ale potrzebujemy większej szczegółowości i integracji.”
W obliczu rosnących wyzwań, takich jak niestabilność geopolityczna i szybki rozwój technologii, banki muszą nieustannie modernizować swoje procesy zarządzania ryzykiem. Integracja zaawansowanych technologii, takich jak AI, oraz skuteczne zarządzanie danymi stanowią klucz do budowania odporności i konkurencyjności na rynku finansowym.
